2024 年，风暴再次造成巨大破坏。2 月份的热带气旋“朱古 (Djoungou)”[1] 在印度洋的风速超过 135 英里/小时，虽然基本没有登陆主要陆地，但其他气旋的威力却更为致命。
今年 1 月，热带风暴“阿尔瓦罗 (Alvaro)”[2] 在马达加斯加造成 12 人死亡，热带气旋“贝拉尔 (Belal)”[3] 则在留尼汪岛和毛里求斯造成更多人员死亡。
在北半球，2023/2024 年欧洲冬季风暴季开始活跃，风暴“巴贝特 (Babet)”、“夏兰 (Ciarán)”和“亨克（Henk）”造成了大范围破坏[4]，同时预报员警告称，2024 年北大西洋飓风季将极为活跃[5]。
风暴已经成为全球造成灾难损失的最大原因之一，而且随着气候变化导致全球变暖，某些类型的风暴预计会变得更加常见。全世界的组织都应考虑到这一威胁，并为此做好准备。
风暴大致分为两大类：热带风暴（包括飓风）和温带风暴（在高纬度地区形成）。
热带风暴是由一系列因素引起的，如温暖的海洋温度和低气压区域。这些风暴在水面上形成，并通常在登陆后消亡。热带风暴在世界不同地区有不同的名称：在大西洋被称为飓风 (hurricane)，在印度洋和西南太平洋称为气旋 (cyclone)，以及在西太平洋称为台风 (typhoon)。
一旦热带风暴的风速超过 74 英里/小时，当地气象部门就会对热带风暴进行命名和分类。在北大西洋，气象学家使用萨菲尔-辛普森飓风风力等级将其分为 1 级（74-95 英里/小时）至 5 级（157 英里/小时以上）。
当来自极地的冷空气与来自热带的暖空气发生碰撞时，就会发生温带风暴，并且可能在陆地或海洋上空形成。
这两种类型的风暴都会产生足以对树木和建筑物造成破坏的强风。它们还会引发暴雨、洪水、山体滑坡和沿海洪灾等次生灾害，从而造成重大破坏，导致当地陷入混乱。
关于气候变化是否正在推动风暴迹象和特征发生变化的科学原理十分复杂。
为了更好地了解这些现象，WTW 研究网络正在与领先的研究机构合作，揭示这些系统背后的科学原理，包括风暴的历史、未来发生频率，以及严重程度的变化。此类研究至关重要，因为全球气温上升可能导致海面温度升高，从而导致热带风暴到达更高纬度地区。
更加温暖的大气可以容纳更多的水蒸气，从而可能会增加风暴带来的降雨强度。而海洋变暖会导致风暴移动得更慢，降雨量更大，并持续更长的时间。
灾害建模工具可以评估和量化风暴对组织构成的风险。
这些模型工具通过考虑详细的地理位置信息以及潜在脆弱性，包括资产物业用途以及建筑特征或结构类型；然后计算出可能的财务损失。
这使得组织能够预测其可能遭受的风暴损失。模型工具可以从模拟的风暴情景中估算可能的财务损失、可能的年均损失以及最坏情况下可能造成的最大损失。它还可以估算损失发生的频率。
以这种方式量化潜在损失至关重要——尤其是因为风暴造成的破坏规模往往没有得到充分认识。在过去十年中，热带风暴在全球范围内造成的经济损失总计超过 5,700 亿美元[6]，是 1970 年代的九倍之多。
借助准确的数据和损失估算，企业可以更容易就如何管理风暴风险做出决策。但是，他们可能还需要更多支持。专业顾问可以协助企业进行风险分析、灾害建模和工程方面的灾害脆弱性评估。这有助于产生更多和更高质量的洞察，以支持组织做出更明智的选择，即如何通过保险和缓解措施来降低风险。
降低风暴风险的方法有很多，通常通过传统保险解决方案来改善和保护财产。而最佳缓解策略通常只能通过仔细的建模工作和成本效益分析来确定。
在最近的一个项目中，一家澳大利亚酒店集团希望更好地了解其面临的热带气旋和相关风暴潮的风险和可能造成的潜在损失。这需要对最容易受到影响的 20 个地点进行评估——每个地点都有自己的脆弱性特征和地域风险差异。该项目还考虑了气候变化导致的风暴潮加剧对沿海地区财产的可能影响。
该项目的结论是，该酒店集团因洪水和风暴导致的破坏以及中断而面临的年均损失比其之前预期的高出 60%。
针对这 20 个地点采取的缓解措施的建议包括实施的成本效益分析，并根据措施的性价比进行排序。借助此类建议，酒店集团能够优先考虑最脆弱的地点，并在其整个资产组合中设定保险限额。
传统保险产品可为风暴对建筑物和物品的损坏提供保险，并承保营业中断等损失。
但是，传统保险方案并不是实施保护的唯一方法，还有其他风险转移解决方案可供选择。在无法获得承保覆盖或保险费用过高的情况下，这些方法可能很有效。
参数保险可以用于弥补财产保险的缺口——例如某些类型的风险未被覆盖，或者适用更高的免赔额或较低的限额。
典型的参数型风暴保单会在某一地点的风暴达到一定程度时赔付，具体程度将根据保险条款中规定的规模或公式（称为“指数”）进行衡量。
例如，如果某个特定地点的风速超过 100 英里/小时，保单可能会支付部分保额，如果风速超过 125 英里/小时，则保单可能会支付全部保额。只要满足参数触发条件，无论对客户资产造成何种损失，都会触发赔付。
参数研究所依据的指数并不仅仅基于灾害阈值而定，还可以融合其他因素，例如受特定灾害阈值影响的人口，这取决于客户以及他们可能将使用赔付款的活动（例如，确定受特定风速影响的人口，其可以作为触发事件后开展人道主义活动可能需要的资金的替代指标）。
参数保险是透明的，即投保人知悉在特定情况下他们将获得的索赔金额，而且由于不需要正式的定损程序，索赔通常很快就能得到解决。
赔款通常可用于组织认为适当的任何用途，包括传统财产保险可能不涵盖的非损坏性营业中断或供应链中断等费用。
但是，投保人必须接受，如果没有达到触发水平，即使他们遭受了损失，保单也不会赔付——这被称为基准风险，也是所有参数保单的固有特点。
但是，在实践中，管理风险最适当方式因组织而异，取决于其具体情况。首先需要评估风险暴露程度，这将确定正确的应对措施。
请立即联系我们，共同商讨如何帮助您完成此过程，以更有效地管理风险。
